Знание о том, как научиться правильно откладывать деньги, следить за доходами и тратами, позволит экономить, увеличивать накопления. Нужна лишь дисциплина и знание арифметики.
Понятие «личный бюджет» и как правильно распоряжаться деньгами
Надо знать, как научиться копить деньги и не тратить их без особой надобности впустую. Нужно все тщательно обдумать и соблюдать принципы при расходовании финансов. Если удастся сбалансировать доходы и траты, можно не только упорядочить бюджет, но и начать откладывать деньги с заработка.
Врачи считают, что правильное распоряжение деньгами — это не только финансовая грамотность, но и забота о здоровье. Эксперты подчеркивают важность составления бюджета, который поможет контролировать расходы и выявить ненужные траты. Они рекомендуют выделять определенный процент дохода на сбережения, что позволит накопить средства на непредвиденные ситуации или крупные покупки.
Кроме того, врачи акцентируют внимание на необходимости инвестирования в собственное здоровье. Регулярные медицинские обследования и профилактика заболеваний могут предотвратить серьезные расходы в будущем. Умение планировать и разумно распределять средства, по мнению специалистов, способствует не только финансовой стабильности, но и улучшению качества жизни.
Что такое личный бюджет и для чего он нужен
Личный бюджет — детальный и организованный план финансов, включающий все группы денежных трат и поступлений. Он позволяет облегчить понимание того, как распоряжаться полученными деньгами правильно, а «выведенные из оборота» суммы отложить на что-то более значимое.
Как вести личный бюджет
Определяют вид бюджета:
- Экономный. Закладывают траты только на самое нужное;
- Сбалансированный. Кроме обязательных, учитывают расходы на развлечения и крупные покупки.
При ведении бюджета важно стремиться экономить везде, где допустимо. И иметь не только бюджет на месяц, но и на квартал, полугодие, год.
Многие эксперты в области финансов утверждают, что правильное распоряжение деньгами — это ключ к накоплению богатства. В первую очередь, важно составить бюджет, который поможет контролировать доходы и расходы. Люди советуют выделять определённый процент от дохода на сбережения, например, 20%. Это создаёт финансовую подушку и позволяет избежать долгов.
Также стоит избегать импульсивных покупок и тщательно анализировать свои траты. Некоторые рекомендуют вести учёт расходов, чтобы выявить ненужные траты и сократить их. Инвестирование — ещё один важный аспект. Многие считают, что разумные вложения в акции, облигации или недвижимость могут значительно увеличить капитал.
Кроме того, полезно постоянно обучаться финансовой грамотности, читая книги и посещая семинары. Это поможет принимать более обоснованные решения и избегать распространённых ошибок. В конечном итоге, дисциплина и планирование — это залог успешного накопления денег.
Как составить финансовый план
Определяют долгосрочные цели либо используют свой бюджет как базу для постепенного наполнения его идеями. Есть 2 пути:
- Найти методы увеличения поступлений.
- Снизить траты.
Необходимо подсчитать расходы и доходы, чтобы понять, какой объем денег можно направить в резерв. Следует обозначить время достижения целевой суммы.
Планирование доходов и расходов
Если доход подвержен изменениям, планирование осуществляют 2 методами. На базе:
Читайте также:
- Среднего значения за конкретный срок (например, 3 или 6 мес.).
- Максимально возможного дохода.
Надо знать, как правильно распределять личный бюджет на месяц. Следует проанализировать, какие затраты можно уменьшить.
Совет! Внутри каждой категории траты можно делить на обязательные (допустим расходы на проезд до работы и обратно) и необязательные (например на поездки в гости).
Пример бюджета: на что уходят деньги и на чем можно сэкономить
Ниже приведен пример бюджета.
| Статья расходов | План (руб.) |
|---|---|
| Продукты питания | 14 000 |
| Проезд | 6 000 |
| Одежда и обувь | 10 000 |
| Платежи за ЖКХ | 5 000 |
| Презенты | 4 000 |
| Отдых и развлечения | 7 000 |
| Хозтовары | 3 000 |
| Лекарства | 3000 |
| Красота | 3000 |
| Связь | 3000 |
| Вредные привычки | 6 000 |
| Непредвиденное | 4 000 |
| Прочее | 3 000 |
| Итого: | 71 000 |
Как правильно копить деньги на отдельных расходах?
| Подстатьи | Изначально | После пересмотра | Экономия |
|---|---|---|---|
| Рестораны | 4 000 | 3 000 | 1 000 |
| Торты и пирожные | 3 000 | 2 000 | 1 000 |
| Брендовая одежда | 7 000 | 5 000 | 2 000 |
| Мобильные звонки | 3 000 | 2 000 | 1 000 |
| Поход к косметологу | 3 000 | 2 000 | 1 000 |
| Алкоголь | 4 000 | 2 000 | 2 000 |
| Итого: | 24 000 | 16 000 | 8 000 |
То есть экономия — 8 000 руб. или почти 9% от месячного плана.
Внимание! Экономить деньги допустимо только на второстепенных тратах.
Частые ошибки при ведении личного бюджета
Типичные ошибки:
- занижение трат или завышение доходов;
- отсутствие целей;
- неотражение реальной схемы потребления — важен сбор статистических данных;
- нет учета непредвиденных трат, надо закладывать хотя бы 5 тыс. руб. в месяц;
- нет «финансовой подушки», резерв в 2–3 месячных заработка.
Не надо чересчур ограничивать потребление. Если доходы позволяют, оставляют возможность развлечься.
Почему не получается накопить деньги: причины
Многие не копят, потому что просто не выходит. Так как же научиться копить на цель и откладывать деньги верно, легко и эффективно?
Отсутствие финансовой грамотности в семье
Умение экономить деньги и копить их неотделимо от термина «финансовая грамотность». Это необходимые знания, помогающие планировать, научиться откладывать суммы и приумножать их. Без системного изучения новых опций не получится действовать осознанно и четко.
- Читайте также:
Недостаток знаний по сохранению и приумножению денег
Есть масса возможностей приумножить доход (акции, облигации, полисы НСЖ). Но из-за недостатка знаний это кажется чем-то неясным и угрожающим «забрать» все нажитое. Но на самом деле тот, кто занимается инвестициями, имеет право на разные вычеты и льготы. Тем самым знания о том, как копить и экономить деньги, позволят реализовать добавочные плюсы.
Отсутствие мотивации
Если человек не понимает, как вести бюджет, он вскоре бросит это дело. Важно понять, что изменится в жизни при более серьезном отношении к деньгам. Например, можно поразмышлять над финансовыми целями.
Ограничивающие убеждения
Нужно задать себе 4 вопроса для избавления от таких убеждений:
- Почему я так думаю?
- Это точно правда?
- Что было бы, если бы я засомневался в этом?
- Какое утверждение «антипод» этому убеждению?
Изменить свое отношение к финансам так же, как и к другим вещам, не просто. Но если признать проблему и начать целенаправленно развивать в себе полезные финансовые привычки, результат обязательно будет.
Банальная лень
Важно побороть в себе это «зловредное» качество и приступить к управлению финансами уже сегодня. Ведь когда это станет обыденностью, ежедневно на план и учет будет уходить всего несколько минут. Поэтому главный фактор, которым многие объясняют нежелание вести бюджет, — вовсе не нехватка времени, а банальная лень.
Низкий уровень доходов
Низкий уровень доходов связан с финансовой независимостью. Человеку труднее принять решение. Нужно строго контролировать финансы и избегать необдуманных трат. Чтобы сэкономить деньги на крупные покупки, их нужно планировать заранее или использовать рассрочку. Лучший вариант — инвестирование.
Наличие бесполезных привычек
Необходимо исключить пустую трату денег. Да, расстаться с бесполезными привычками трудно, но всего за 1 год отказа от них можно накопить солидную сумму и затем купить на них что-то реально нужное.
Как накопить деньги: различные способы, техники, методы
Надо разобраться, как можно накопить быстро деньги на мечту, и как разобраться в кажущемся сложным финансовом планировании.
Принцип «Заплати себе сам»
Действуют так: когда поступает зарплата, ее часть сразу откладывают. И только после этого пользуются деньгами в обычном режиме. Перед тем как копить деньги, надо:
- Подсчитать доходы и траты за месяц. Определить средние расходы в главных группах. Из них выбрать неоднократные и обязательные.
- Установить размер «подушки безопасности». Затем ограничить краткосрочные расходы (например, на путешествия), уменьшить среднесрочные траты (допустим, на приобретение дачи). Снизить долгосрочные цели (например, сбережения на старость).
- Определить объем резервов, минимум 10–20% в месяц.
- Создать «тактику» накоплений, как удобнее и, главное, надежнее «платить себе». Например, на отдельный счет. Либо можно подключить автосписание денег на банковское сбережение.
Также важно подумать, где держать накопления. Чем дольше срок целей, тем выгоднее вкладывать в акции и тем больше их может быть в портфеле.
Совет! Деньги на краткосрочные цели можно копить, а затем и хранить на вкладе, накопительном счете или карте с процентом на остаток.
Метод 4 конвертов
Используются наличные — это прекрасный способ понять, куда уходят все денежные средства и как этот поток «ослабить». Метод конвертов применяют в случае:
- наличия долговых обязательств. Денег расходуется больше, чем зарабатывается;
- малого размера бюджета;
- стремления приобрести полезные финансовые привычки и сформировать первые сбережения;
- если нет времени на сложные расчеты.
Метод конвертов позволяет не записывать каждый расход. После всех вычетов на накопления и обязательные траты останется конкретная сумма.
Техника «Шесть кувшинов»
Метод шести кувшинов базируется на делении доходов на 6 частей:
- 55% — текущие расходы;
- 10% — образование;
- 10% — инвестиции;
- 10% — резервный фонд (нужно откладывать деньги и на непредвиденный случай и крупные покупки);
- 10% — развлечения;
- 5% — презенты и благотворительность.
Таким образом, в системе все деньги делят на 6 кувшинов (или банок, шкатулок). То есть, по сути, доход поступает на 6 отдельных счетов.
«Сбор хвостиков»
Думая, как копить деньги каждый день — можно начать с округления остатков по карточке в меньшую сторону. При этом излишек можно направлять на сберегательный счет. Например, в конце дня осталось 13 584 руб. 584 руб. либо 84 руб. кладут в накопления (если финансы сильно «поджимают»).
Интересно! Некоторые банки оказывают такую услугу в автоматическом режиме с зачислением «хвостиков» на специальный либо инвестиционный счет.
Челлендж «365 дней»
Берется лист и чертится таблица для накопления денег. В каждой клеточке указывается число от 1 до 365 (именно столько их в году). Задача: ежедневно класть в копилку (оптимально на накопительный счет) число рублей равное цифре. То есть в 1-й день — 1 руб., во 2-й — 2,…, в 5-й – 5,…в 365 — 365 руб. Можно идти по порядку, а можно вычеркивать числа наобум. В конце года в копилке окажется 66 795 руб.
Сложная копилка
Как накопить деньги? Нужно проинвентаризировать потребительские активы и сделать акцент на постоянно используемых. Затем разделить копилку на группы с указанием срока полезной службы, например (цифры примерные):
- мебель — 13,85 лет;
- одежда — 5,33 г.;
- электроника — 6,8 лет;
- текстиль — 6,45 лет;
- бытовая техника — 11,52 г.;
- сантехника — 14,61 лет;
- ремонт — 17 лет.
Так, в группе «Мебель» отчисления в неделю вычисляются по формуле: 279 000 ₽ (сумма активов по закупочной цене) / 13,85 лет / 52 нед. = 387,39 руб.
Подсчитывают текущую стоимость предметов — 114 000 ₽, накопления — 165 000 ₽ (279 000 ₽ — 114 000 ₽). Будущие покупки предметов этой категории оплачивают ими. Сделав вычисления по каждой группе, получают:
| Группа | Отчисления в неделю, руб. |
|---|---|
| Мебель | 387 |
| Одежда | 590 |
| Текстиль | 623 |
| Техника для дома | 322 |
| Электроника | 658 |
| Ремонт | 185 |
| Сантехника | 204 |
| Итого: | 2 969 |
Копилку можно хранить на вкладах, покупать паи, облигации. Часть списанных товаров можно продать на «вторичке».
Игра-копилка
Нужно весь год откладывать небольшую сумму по вечерам или 1 раз в неделю. Так, если ежедневно сберегать по 5 руб., через год накопится 1 825 руб.
Сложная версия: откладывать сумму больше прежней. Допустим, каждый день сумму увеличивают на 1 руб. Например, в понедельник это 1 руб., а в воскресенье — 7 руб. За год: (1 + 2 + 3 + 4 + 5 + 6 + 7) * 52 = 1456 руб.
Для удобства можно составить таблицу и вписывать туда суммы или воспользоваться шаблоном из сети. Игра научит распределять бюджет на цели и управлять финансами.
Проценты от покупок
Как экономить? Если в магазине было потрачено, например, 3000 руб., то добавочно 300 руб. с карты тут же отправляют в резерв. И так с каждой операции. А если подключить сразу 2 копилки, сбережения будут формироваться автоматически, а на остаток на счете банк начисляет процент.
Японский способ Kakebo
В большой блокнот заносят доходы, плановые расходы и накопления. В малый — траты. Записи делают единовременно с фактом расходов. Указывают, сколько и на что были потрачены суммы. План составляют на месяц.
Копить деньги можно по таблице или перечнем. В начале месяца вписывают в блокнот доходы, в которых уверены. В течение месяца добавляют другие. В плане расходов нужно указать обязательные и заранее известные. Также составляют план сбережений — откладывают 10% месячного дохода.
Сумму, оставшуюся после вычета главных трат и накоплений, делят на 4 группы:
- Жизнь.
- Развлечения.
- Культура и образование.
- Прочее.
Пропорции индивидуальны и могут меняться. Суммы, запланированные к расходованию, делят на 4 недели. В конце каждого месяца вносят поправки. Если на какие-то группы было потрачено менее запланированного размера, сэкономленные суммы кладут в копилку.
Игра «52 недели»
Каждую неделю (всего их 52) откладывают конкретную сумму, например
50 руб. в 1-ю, 100 — 2-ю, 150 — 3-ю и т. д. до конца года. В итоге 68 900 руб. Можно направлять в резерв и в обратном порядке, чередовать большие и малые суммы, придумать свою схему. Либо любую указанную в таблице сумму исходя из возможностей.
Накопления по онлайн таблицам
Как правильно копить и откладывать деньги с помощью онлайн таблицы. Определите сумму накопления за год. Например, 500 тысяч руб. Для этого нужно составить таблицу, например в Google Sheets с колонками с:
- месяцами;
- доходами;
- тратами;
- остатком (резерв) — доходы – расходы.
При составлении бюджета можно сразу увидеть, сколько денег требуется откладывать за месяц. Но непросто заблаговременно предсказать все траты за год, поэтому в итоге может скопиться меньшая сумма.
Округление баланса
Ежедневно проверяют баланс карты и откладывают 2–3 руб. на накопительный счет, чтобы сумма стала круглой. Допускается округление до сотен или десятков. Допустим, если на карте 6 825 руб., переводят 5 руб., при желании же скопить «покрупнее» направляют 25 руб.
Схема 50-20-30
Доходы делят на 3 группы:
- 50% — на необходимые траты;
- 20% — на инвестиции или накопления;
- 30% — на «наслаждения».
Вложения в будущее помогут избежать «кредитной» зависимости. Они обеспечат удовлетворение нужд и поддержание привычного уклада в старости и в случае наступления форс-мажорных ситуаций.
Цифровые копилки
Распределяют суммы по разным счетам в приложении банка. Например, методом 60-10-10-10-10:
60% — на главные расходы;
10% — на развлечения;
10% — на нерегулярные траты;
10% — на долгосрочные накопления;
10% — на накопления.
Не нужно подсчитывать каждую трату, достаточно уложиться в сумму, лежащую в копилке. Также можно быстро проверить, хватает ли денег для каждой группы расходов.
Штрафы
Это ввод штрафов (откладывание денег в накопления) за любое нарушение правил. Например, за вредные привычки — 500 руб. за каждую выпитую бутылку спиртного. При несоблюдении гигиены — 300 руб. за каждый день, когда не почистили зубы.
Как копить деньги при маленькой зарплате: советы
5 советов, как быстро накопить деньги:
- Вести ежедневный учет покупок и платежей.
- Как правильно копить деньги на цель при маленькой зарплате? Завести конверты (если наличность) под главные типы трат или открыть виртуальные счета (если карта) и класть в конверты (пополнять счета) на нужную сумму.
- Убедиться, что цель конкретна, реалистична, измерима и ограничена во времени. Например, нужно через 4 года купить авто за 1 млн руб. Как накопить на машину миллион за 4 года? Делить 1 млн руб. на 48 мес. Таким образом, ежемесячно надо откладывать хотя бы 10 тысяч руб.
- При каждой выплате зарплаты откладывать конкретный процент.
- Как научиться экономить деньги и копить на крупную покупку при маленькой зарплате? Воспользоваться приложениями («Тяжеловато», «Дзен-мани»).
Если правильно распоряжаться деньгами и научиться жить на маленький доход, то удастся довольно быстро изменить в лучшую сторону свое финансовое положение. 5 советов, как оптимизировать траты денег при маленькой зарплате:
- Мониторить цены на рынке услуг.
- При покупках в магазине подсчитывать общую сумму.
- Не делать крупного шоппинга в дни выплаты зарплаты.
- Отказаться от вредных привычек.
- Следить за акциями, распродажами, программами лояльности.
Внимание! Перед шоппингом лучше записывать список нужных товаров. Всегда есть методы, как экономить деньги даже при маленькой зарплате.
Типичные ошибки в накоплении денег
Распространенные ошибки:
- копить нерегулярно;
- откладывать по остаточному принципу;
- сберегать бесцельно;
- хранить все финансы в наличных, на карте, в 1 ПИФ и т. п.
Как откладывать деньги на накопления с зарплаты правильно? Не затягивать с этим. Некий разумный процент целесообразно направлять в резерв в строго отведенный для этого срок или сразу после получения денег.
На чем не стоит экономить при откладывании денег
5 советов, на чем не надо экономить:
- Обучение.
- Здоровье.
- Активный и каждодневный отдых.
- Изделия длительного использования.
- Бытовые условия.
Чтобы сохранять баланс, важно соблюдать правила. Тогда сбережения не будут в тягость. Важно уметь накладывать лимиты и новые риски.
Методов, как научиться быстро сберегать финансы, масса. Это самые полезные способы, как научиться копить деньги на цели и не тратить. Главное — выработать привычку.
Вопрос-ответ
Как правильно распорядиться большой суммой денег?
Знайте свои денежные приоритеты Ведите бюджет Установите себе лимит на незапланированные расходы Убедитесь, что вы платите лучшую цену Откладывайте на крупные покупки Регулярно вносите вклад в накопления Начните инвестировать заранее Избегайте долговЕщё
Как накопить 50 тысяч за 100 дней?
50 тысяч за 100 дней Способ основан на арифметической прогрессии: вы откладываете каждый день на 10 рублей больше, чем в предыдущий. Первый взнос — 10 рублей, второй — 20, потом 30 и так далее. В последний, сотый день кладите в копилку 1000 рублей.
Как правильно распределяться деньгами?
20% — на обязательные траты. Жилье, коммунальные услуги, питание, транспорт, кредиты и так далее. 30% — на желаемые расходы или развлечения. 50% — на сбережения. Создание подушки безопасности.
Как грамотно копить деньги?
Откладывайте не меньше 10% от доходов. Откладывайте все внеплановые доходы. Каждый месяц откладывайте больше, чем в предыдущий. Откажитесь от одной статьи расходов. Составьте расписание и назначьте штраф за пропуск. Уменьшите сумму расходов наполовину.
Советы
СОВЕТ №1
Создайте бюджет и придерживайтесь его. Записывайте все свои доходы и расходы, чтобы понять, куда уходят ваши деньги. Это поможет вам выявить ненужные траты и оптимизировать свои расходы.
СОВЕТ №2
Установите финансовые цели. Определите, сколько денег вы хотите накопить и в какие сроки. Это может быть как краткосрочная цель (например, отпуск), так и долгосрочная (например, покупка жилья). Наличие четкой цели поможет вам оставаться мотивированным.
СОВЕТ №3
Регулярно откладывайте деньги. Создайте привычку откладывать определенный процент от вашего дохода сразу после его получения. Это можно сделать автоматически, настроив перевод на сберегательный счет, чтобы не тратить эти деньги.
СОВЕТ №4
Изучайте финансовую грамотность. Читайте книги, статьи и смотрите видео на тему управления финансами. Чем больше вы будете знать о различных способах инвестирования и накопления, тем лучше сможете распоряжаться своими деньгами.
